また保険会社でも、様々なプランがあるので、一つに絞るにはなかなか苦労するのではないでしょうか。 このブログではこれから先、一つ一つの保険会社にスポットを当てて、その特徴を述べていきます。 中には似たような特徴をもつ保険会社などもあり、またそのプランに適するかどうかはさまざまですので、どの保険会社がいいか、といったランキングは作ることができません。

保険会社を１００点満点で評価するような絶対評価はできません。 あくまで相対評価で判断するしかなく、また契約者の収入や子供の人数、子供に対する学資保険の金額の許容範囲、保障型の学資保険がいいか貯蓄型の学資保険がいいか、など家庭の事情によって様々な見方ができるので、偏差値をつけることもできません。 ランキングを作るとしたら、せいぜい契約者の人数や人気の高さ、資料請求の多さのランキングと言ったところでしょう。

資料請求の多い学資保険人気会社

この記事を書いている時点での学資保険（こども保険）の資料請求の多いトップ５の保険は、一位がアフラックの「かわいいこどもの保険」、二位がアリコの「アリコの学資積立プラン」、三位が三井住友海上きらめき生活の「三井住友海上のこども保険」、四位が損保ジャパンひまわり生命の「こどもプラン（ともだちクラブ）」、五位が太陽生命の「太陽生命のわくわくポッケ」となっています。

どの保険プランもそれぞれのウリがあり、それが自分たちの探している条件と合致した場合、またはそれに近い場合は検討することをお勧めします。

現在では、なんと子供が生まれる前から加入できる学資保険もあります。 また実際の学資保険に加入している人の中では、０歳から学資保険に加入している人の割合が最も多いというデータもあります。 そうなると、子供が生まれてから学資保険について比較・検討するのでは、やや時期が遅れているといえます。

年齢制限確認

理想としては、子供が生まれる前に学資保険について学び、比較・検討し、加入するプランなどを決めて、実際に加入してしまうのが良いでしょう。

上に挙げたのはあくまで理想的なパターンですが、もし子供が生まれてから学資保険に加入するとした場合、何歳まで加入できるのでしょうか。 実は一般的に言える年齢制限というものはありません。 各保険会社やプランなどは様々ですので、一律に「何歳まで」といった規定がないのです。 大体の様子だと、子供の年齢が「０歳（もしくは生まれる前から）?１５歳」までが学資保険の年齢制限のようですが、もちろん先の通り、保険会社やプランによって変わってきます。

ですので、学資保険に入ることを検討している場合は、プランを決めるときに年齢制限も確認することが必要です。

学資保険は、あくまで子どもの教育費を考える際に考えられるひとつの選択肢だということです。 時には他の選択肢（例えば貯蓄など）が有効である可能性も十分考えられます。 何度もお話しするようですが、学資保険の最大のメリットは契約者に万一のことがあった場合に、それ以降の保険料が免除され、満期保険金＋祝い金が契約時と変わりなく受け取れることです。

しかし、そういうことは何も学資保険でなく、その他の生命保険が有効な場合もあるでしょう。 また、子供の死亡給付金についても同等のことが言えます。 というか、子供の医療保険について言えば、掛け金の安い共済などで十分な場合もあるでしょう。 育英年金も生命保険でカバーしきれてしまう場合も多々あることかと思います。

学資保険の必要性

そういう考え方をすると、返戻率が１００％を下回る保証型の学資保険には利点が少ないように感じられます。 近年ではそういった学資保険の新規契約者の数は大幅に減少しています。 逆に貯蓄性重視の学資保険は新規契約者を伸ばしています。

かわいいこどもの保険

現在の利回りを考えると、学資保険に加入するのが当然だった利回りのよかった時代に比べ、学資保険の価値というものは下がっていると言えるでしょう。 その代わりに、貯蓄やその他の運用などを考えるのも選択肢として考慮することもできます。

どういう保障があるか、具体的に言うと、まず保険契約者である親に万一のことがあった場合に育英年金というものが満期になるまで受け取れます。 育英年金とは、保険契約者である親に死亡保障が付いた学資保険と言えばわかりやすいでしょうか。

かわいいこどもの保険

親に万一のことがあった場合に、満期になるまで育英費用として一定の年金が受け取れるというものです。 もう一度、保障型の学資保険の話に戻りましょう。 このタイプの学資保険の特徴として、他には、子供が怪我や病気で病院にかかるときや、死亡したときに保障が利くという点 があります。

保険料が上乗せ

上に挙げた特徴は、もちろん保険会社やプランによって異なってきます。 ただデメリットとして、保障が充実している分だけ保険料が上乗せされて、元本割れすることがよくあるということが挙げられます。

ですので、他の生命保険などで死亡保障や医療保障がしっかりしている方には、余計な保険料がプラスされてしまい、経済的な負担になってしまうこともあります。 そこいら辺はやはりよく比較・検討することが必要になってくるでしょう。

たいていの保険会社は満期保険金や祝い金の時期を設定していることがほとんどです。 ですので、この時期ほぼ自動的に決まってしまいます。

ほとんどの学資保険のプランは「１７．１８歳」の大学進学時か、「２０．２２歳」の自立時に設定されていることが多いようです。 特にもっとも多いのは「１８歳満期」のプランのものです。 理由は、学費が最もかかるのが大学進学時だからです。 最近では「１７歳満期」のプランも増えてきています。

誕生日が早生まれであったりすると、大学入学金を支払うときに満期保険金の支払いが間に合わないことがあるからです。 また満額保険金で一度に全額をもらうプランのほかに、小学校、中学校、高校入学時に、祝い金として分けてもらうプランもあります。

満額保険金

当然のことですが、満額保険金として一度にもらうプランが一番金額は高くなります。 最後に満期保険金の金額を設定します。 これは受取時期と違い、自分たちで設定できるプランもあります。

子供を私立大学に行かせたいか、国公立大学に行かせたいか、また、どういった教育を受けさせたいかなどでプランを考えましょう。 ただ、月々の支払いの額も考えなくてはいけません。 無理なプランを組んで途中解約になってしまっては元も子もありませんからね。

かわいいこどもの保険

保障型学資保険に比べて、近年では圧倒的にこちらのほうに人気では軍配が上がります。 貯蓄型の学資保険の最大のメリットは、支払った保険料の合計よりも、満期保険金と祝い金の和の額が多いことです。

また、保険料払い込み免除条項付きと言って、契約者に万一のことがあった場合、それ以降の保険料が免除され、満期保険金と祝い金も、契約時の内容どおり受け取ることができるので、人気があるのもうなずけます。 ただ、やはりデメリットもあります。

学資保険デメリットは？

それは、死亡保険金や育英年金がでないこと・子供の医療保障がないので、入院・通院給付金がでないということです。 それに、もしも子供が死亡した場合、受け取れるのは、それまで支払った保険料に相当する額になります。

ここで注意しておきたいのは、支払った保険料が全額返ってくるとはかぎらないことです。 そういった点からすると、このタイプの保険は、他の生命保険で医療保障や死亡保障を親子ともにされている方や、教育資金を確実に積み立てていきたいかたにおススメです。

また返戻率が１００％を超えるプランを選べば資産の投資としても活用できます。 とてもベーシックで合理的なタイプの学資保険と言えるでしょう。

それ自体は大変喜ばしいことなのですが、逆に言うと最適な学資保険を探すのに苦労する可能性も出てきているということでもあります。 様々な学資保険を比較・検討し、最も適した学資保険を選ぶこと（もしくは学資保険を利用しない）、この選択がとても重要なのは言うまでもありません。 では、どういった選び方をすればいいでしょうか。

まず第一に学資保険が本当に必要なのかどうかを検討することです。 例えば、教育費を十分にねん出できる収入や貯蓄がある場合は、学資保険を利用する必要はあまりないと言えるでしょう。 また、他の生命保険に入っていたりして、万一の場合にも備えている方にも学資保険はそれほど必要とは思えません。

学資保険を各社比較検討

次のステップとしては、保障型の学資保険にするか、貯蓄型の学資保険にするかということを比較することが肝要です。 この二つのタイプの学資保険についての比較は、 現在では貯蓄型の学資保険が人気と書きましたが、これも各家庭で有効かどうか差が出てくるのでよく比較するようにしましょう。

まずは、この二つのステップを大前提にして考えていきましょう。 どの学資保険も決して安易に選ばないことです。 しっかりと比較検討して選びましょう。 それが失敗しない学資保険選びの必要条件です。